借款犯罪
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借款与贷款诈骗罪

一、贷款诈骗罪---法律规定

第一百九十三条 有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
  (一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
  (二)使用虚假的经济合同的;
  (三)使用虚假的证明文件的;
  (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
  (五)以其他方法诈骗贷款的。

二、贷款诈骗罪---立案规定

以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额在二万元以上的,应予立案追诉。

金融诈骗犯罪中的无罪辩护意见

在金融诈骗罪案件中,因为票据属设权证券,又因为其法定的文义性、形式性、流通性特点,瑕疵票据的流通效力法律予以认可,因此基于瑕疵票据的流通发生的银行资金的损失,并不都构成金融诈骗罪,此点与普通诈骗罪不同,所以金融诈骗罪辩护中需要结合票据的出票、背书、承兑、贴现等基础出票行为与其他票据行为理论知识。对贷款诈骗罪案件,只要最初没有犯意,虽然采取了欺骗的方法获得了银行资金,后来不能归还,但因为贷款资料的审核、风险评估的义务人为银行方面,所以有些情况不构成贷款诈骗罪。

下列情形虽然存在行为人采取了骗取的方法获得了银行票据承兑或贷款资金,造成了银行损失,但不构成犯罪。

一、为他人出具购销合同及增值税专用发票,他人骗取银行承兑汇票不知情的,不构成犯罪。

二、不知是伪造、变造的金融票证而居间贩卖的,不构成犯罪。

三、居间贩卖金融票证牟利的,不构成非法经营罪,也不构成其他犯罪。

四、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但有能力归还的,不构成犯罪。

五、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但不能按时归还后没有逃跑且不具备其他情形的,不构成犯罪。

六、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但没有肆意挥霍资金其不具备其他情形的,不构成犯罪。

七、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但没有使用骗取的资金进行违法犯罪活动且不具备其他情形的,不构成犯罪。

八、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但没有抽逃转移资金隐匿财产且不具备其他情形的,不构成犯罪。

九、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但没有隐匿销毁账目且不具备其他情形的,不构成犯罪。

十、虽然获取贷款资金、银行票据承兑提供了虚假材料,但没有虚假破产恶意倒闭且不具备其他情形的,不构成犯罪。

金融诈骗犯罪行为与民事票据金融行为联系紧密,民事法律评价合同有效的情况下一般不构成刑事犯罪。但在集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪中,虽然民事法律评价个人(或个体)与犯罪行为人之间的民间借贷行为有效,但因其受害人数量多而对行为性质的评价发生改变,认定构成犯罪。贷款诈骗等金融诈骗罪中的受害人只有银行一家金融机构,所以虽然通过骗取方法造成银行损失,但仍不构成犯罪。

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